Perbedaan Kunci - APR vs Note Rate
Baik perorangan maupun bisnis mengajukan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan modal. Pinjaman untuk proyek modal dan pinjaman hipotek adalah jenis pinjaman yang umum. APR (Annual Percentage Rate) dan Note rate adalah dua suku bunga penting yang harus dipertimbangkan sebelum memilih opsi pinjaman yang sesuai. Perbedaan utama antara APR dan Note Rate adalah bahwa APR mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya, termasuk biaya tambahan yang terkait sementara Note Rate menunjukkan biaya yang berlaku untuk penggalian saja, tidak termasuk biaya terkait lainnya.
DAFTAR ISI
1. Gambaran Umum dan Perbedaan Utama
2. Apa itu APR (Tingkat Persentase Tahunan)
3. Apa itu Note Rate
4. Perbandingan Berdampingan - APR vs Note Rate
5. Ringkasan
Apa APR?
Definisi APR
Tingkat persentase tahunan (APR) adalah tarif tahunan yang dikenakan untuk pinjaman. Ini adalah biaya tahunan sebenarnya dari dana yang dipinjam selama periode pinjaman itu dan dinyatakan sebagai persentase. APR termasuk biaya tambahan yang terkait dengan perjanjian pinjaman; namun, tidak termasuk efek peracikan.
Menghitung APR
Compounding adalah metode investasi dimana bunga yang diterima akan terus ditambahkan ke jumlah pokok (jumlah awal yang diinvestasikan) dan bunga periode berikutnya dihitung tidak hanya berdasarkan jumlah awal yang diinvestasikan tetapi berdasarkan penambahan pokok dan bunga yang diperoleh.
Misalnya, dengan asumsi bahwa $ 2.000 deposito dibuat pada 1 st Januari, pada tingkat 10%, deposito menerima bunga dari $ 200 untuk bulan. Namun untuk deposit dibuat pada 1 st Februari di tingkat bunga yang sama akan dihitung bukan pada $ 2.000, tapi pada $ 2.200 (termasuk bunga yang diperoleh pada bulan Januari). Bunga untuk Februari akan dihitung selama 11 bulan dengan asumsi ini investasi satu tahun.
Perjanjian peminjaman menetapkan dan memasukkan sejumlah biaya lain selain biaya pinjaman. Ini termasuk,
Biaya transaksi
Biaya seperti biaya pemrosesan pengajuan pinjaman dan biaya otorisasi pinjaman dapat dikategorikan sebagai biaya transaksi
Penalti Terlambat
Jika peminjam gagal memenuhi kewajiban pembayaran kembali pinjaman sesuai kontrak pinjaman, denda atas keterlambatan pembayaran akan berlaku
Biaya Pelunasan Dini
Bank dapat memberikan hak kepada peminjam untuk melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo awal; namun, mungkin ada biaya dari bank untuk memulihkan sebagian dari bunga yang hilang sebagai akibatnya.
Karena adanya biaya-biaya di atas maka APR lebih tinggi dari bunga pinjaman yang sama.
Misalnya, Asumsikan pinjaman diambil sebesar $ 300.000 dengan tingkat bunga 6%. (Pembayaran bunga tahunan = $ 18.000). Pinjaman tersebut juga termasuk biaya transaksi sebesar $ 3.300 dan denda keterlambatan sebesar $ 1000. Biaya tambahan ini ditambahkan ke jumlah pinjaman awal untuk menghitung APR. Jadi, $ 304.300 akan digunakan untuk menghitung jumlah bunga tahunan yang menjadi $ 18.258 (304.300 * 6%). Jadi, APR dapat diperoleh dengan membagi pembayaran tahunan dari jumlah pinjaman awal. ($ 18.258 / $ 300.000 = 6,09%)
Apa itu Note Rate?
Definisi Note Rate
Note Rate juga disebut sebagai 'rate nominal', dan ini adalah suku bunga asli yang ditanggung oleh pinjaman. Jenis perjanjian pinjaman ini menentukan tingkat bunga yang harus dibayar selama periode pinjaman. Ini adalah suku bunga umum yang dikutip oleh bank saat menawarkan pinjaman. Melanjutkan contoh di atas, Misalnya, jika pinjaman sebesar $ 300.000 diambil untuk bunga 6%, maka pembayaran tahunan akan menjadi $ 18.000. Ini tidak termasuk biaya lain yang terkait dengan pinjaman
Apa perbedaan antara APR dan Note Rate?
Artikel Diff Tengah sebelum Tabel
APR vs Note Rate |
|
| APR adalah persentase biaya tahunan aktual dari dana yang dipinjam selama periode pinjaman. | Note Rate (atau nilai nominal), adalah suku bunga awal yang ditanggung oleh suatu pinjaman. |
| Perbedaan Kunci | |
| APR mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya termasuk biaya tambahan yang terkait. | Note Rate menunjukkan biaya yang hanya berlaku untuk pinjaman saja, biaya terkait. |
| Kegunaan | |
| APR lebih berguna untuk membandingkan opsi pinjaman karena memperhitungkan semua biaya yang terkait. | Meskipun penting, Note Rate kurang efektif dibandingkan APR untuk tujuan perbandingan. |
Ringkasan - APR vs Note Rate
Selisih antara APR dan Note Rate tergantung pada biaya mana yang diperhitungkan dalam penghitungannya. Karena dimasukkannya total biaya, penggunaan APR lebih menguntungkan daripada Note Rate. Ini juga memungkinkan perbandingan tarif yang efektif daripada Note Rate. Di sisi lain, Note Rate adalah suku bunga yang biasa digunakan untuk menunjukkan bunga tahunan atas pinjaman oleh banyak lembaga keuangan.
