Rollover vs Transfer
IRA atau Akun Pensiun Perorangan memungkinkan seseorang untuk menyumbangkan dana untuk masa pensiun mereka dan dipegang oleh lembaga keuangan, yang dikenal sebagai kustodian. Rollover dan transfer adalah dua cara untuk memindahkan dana ke atau dari IRA. Terlepas dari kenyataan bahwa keduanya memungkinkan Anda memindahkan dana ke IRA lain, ada sejumlah perbedaan di antara keduanya. Artikel tersebut menjelaskan setiap jenis transaksi dan menyoroti persamaan dan perbedaan antara rollover dan transfer IRA.
Apa IRA Rollover?
Ketika Anda memilih untuk menggulirkan dana Anda yang disimpan di IRA, dana yang akan dipindahkan akan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyetorkan dana tersebut ke dalam rencana pensiun lainnya. Namun, perpindahan dana ini harus diselesaikan dalam waktu 60 hari yang ketat. Jika pergerakan dana tidak selesai dalam 60 hari, uang tersebut akan dianggap sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak. Selain itu, jika Anda berusia kurang dari 59 dan ½ tahun maka Anda akan dikenakan penalti 10% untuk penarikan awal.
Batasan lain dalam rollover adalah bahwa seseorang hanya dapat melakukan satu rollover untuk jangka waktu 12 bulan. Salah satu kelemahan rollover adalah 20% dana ditahan untuk pembayaran pajak, jika rollover tidak selesai.
Apa itu Transfer IRA?
Dalam transfer, kustodian IRA secara langsung mentransfer dana di akun ke kustodian yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana apa pun yang ditransfer. Salah satu keuntungan utama transfer adalah kemudahan dan salah satu cara termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Karena dana langsung berpindah antara satu ke kustodian lainnya, Anda tidak perlu khawatir untuk memenuhi jadwal 60 hari. Juga tidak ada batasan jumlah transfer yang dapat dilakukan dalam jangka waktu 12 bulan. Salah satu keuntungan utama dari transfer adalah jumlah total dana yang ditransfer ke akun baru tanpa ada persentase yang ditahan untuk pembayaran pajak.
Transfer vs Rollover
Rollover dan transfer keduanya berarti dana ditransfer ke dan dari IRA ke rencana pensiun lainnya. Transfer adalah salah satu metode termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Di sisi lain, dalam rollover, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda menyetorkan dana tersebut ke dalam rencana pensiun lainnya. Transfer sebagian besar lebih disukai daripada rollover karena transfer tidak tunduk pada peraturan ketat yang sama seperti rollover. Transfer dapat dilakukan beberapa kali dalam setahun; Namun, rollover hanya dapat dilakukan setiap 12 bulan sekali.
Perbedaan utama lainnya adalah bahwa dalam sebuah rollover, kustodian awal menahan 20% dana untuk pembayaran pajak. Namun, seperti halnya transfer, dana tidak dipotong untuk pembayaran pajak dan jumlah totalnya dipindahkan ke akun baru. Meskipun rollover memiliki jangka waktu 60 hari, transfer dilakukan langsung di antara kustodian, dan Anda tidak perlu khawatir untuk memenuhi jadwal 60 hari. Salah satu kelemahan utama dari rollover adalah jika pergerakan dana tidak diselesaikan dalam waktu 60 hari, uang tersebut akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak.
Apa perbedaan antara Transfer IRA dan Rollover?
• Rollover dan transfer adalah dua cara dimana perpindahan dana ke dan IRA atau dari IRA dapat dilakukan.
• Ketika Anda memilih untuk menggulirkan dana Anda yang disimpan di IRA, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyetorkan dana tersebut ke dalam rencana pensiun lainnya.
• Dalam transfer, kustodian IRA secara langsung mentransfer dana di rekening ke kustodian yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana apa pun yang ditransfer.
