Perbedaan Antara Anuitas Dan IRA

2024 Pengarang: Mildred Bawerman | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 08:39

Perbedaan Kunci - Anuitas vs IRA

Investor berinvestasi dalam berbagai pilihan investasi seperti ekuitas dan obligasi dengan tujuan mendapatkan hasil yang lebih tinggi. Berinvestasi dalam anuitas atau IRA (Individual Retirement Account) berbeda dengan investasi di atas karena anuitas dan IRA adalah investasi rencana pensiun yang populer. Perbedaan utama antara anuitas dan IRA adalah bahwa meskipun anuitas tidak tunduk pada batasan kontribusi, IRA memiliki batasan kontribusi tahunan.

DAFTAR ISI

1. Ikhtisar dan Perbedaan Utama

2. Apa itu Anuitas

3. Apa itu IRA

4. Perbandingan Berdampingan - Anuitas vs IRA

5. Ringkasan

Apa itu Anuitas

Anuitas adalah investasi tempat penarikan berkala dilakukan. Dengan kata lain, ini adalah perjanjian antara investor dan pihak ketiga (biasanya perusahaan asuransi) di mana investor membayar sejumlah dana kepada perusahaan asuransi dan mulai menerima pendapatan setelah masa pensiun dimulai. Jadi, anuitas memberikan pendapatan tetap pada saat pensiun.

Ada dua jenis anuitas seperti yang dijelaskan di bawah ini.

Anuitas Tetap

Pendapatan terjamin diperoleh dari jenis anuitas ini di mana pendapatan tersebut tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga dan fluktuasi pasar; dengan demikian, ini adalah jenis anuitas teraman. Di bawah ini adalah berbagai jenis anuitas tetap.

Anuitas Segera

Investor menerima pembayaran segera setelah melakukan investasi awal.

Anuitas yang Ditangguhkan

Ini mengakumulasi uang untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelum mulai melakukan pembayaran.

Variabel Anuitas

Jumlah pendapatan bervariasi dalam anuitas variabel karena memberikan kesempatan bagi investor untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan berinvestasi di sub-rekening ekuitas atau obligasi. Pendapatan akan bervariasi berdasarkan kinerja nilai sub-akun. Ini sangat ideal bagi investor yang ingin mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi, tetapi pada saat yang sama, mereka harus siap menanggung risiko yang mungkin terjadi. Anuitas variabel memiliki biaya lebih tinggi karena risiko terkait.

Gambar 1: Jenis Anuitas

Baca lebih lanjut: Perbedaan Antara Anuitas Tetap dan Variabel

Anuitas dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik investor karena ada berbagai jenis seperti dijelaskan di atas. Tidak ada pajak yang harus dibayar pada anuitas sampai investor mulai melakukan penarikan. Tidak seperti IRA, Anuitas tidak dikenakan batasan kontribusi tahunan. Namun, anuitas biasanya mengenakan biaya tinggi dan dikenakan penalti penarikan awal jika investor menarik dana sebelum mencapai usia 59,5 tahun.

Apa itu IRA

Dengan IRA, investor menginvestasikan sejumlah uang untuk tabungan pensiun di rekening yang dibuat melalui atasan investor, lembaga perbankan atau perusahaan investasi. IRA mirip dengan anuitas yang uangnya disebarkan ke dalam opsi investasi yang berbeda untuk menghasilkan pengembalian.

Ada dua jenis utama IRA yang banyak digunakan, IRA Tradisional dan Roth IRA.

IRA tradisional

Dalam metode ini, dana tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Jika dana ditarik sebelum akhir masa pensiun, biaya penalti 10% harus dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Jika tarif pajak di akhir masa pensiun lebih rendah, ini lebih menguntungkan.

Roth IRA

Di Roth IRA, dana dikenakan pajak setiap tahun, yaitu kontribusi tahunan dibuat dengan dana setelah pajak. Namun, tidak akan ada biaya pajak pada penarikan di masa pensiun; oleh karena itu, jika tarif pajak lebih tinggi pada saat pensiun, opsi ini lebih menguntungkan dibandingkan dengan IRA tradisional.

Gambar 1: Batasan Kontribusi Roth IRA untuk 2007-2009

Baca selengkapnya: Perbedaan Antara Rollover IRA (IRA Tradisional) dan Roth IRA

Apa perbedaan antara Anuitas dan IRA?

Artikel Diff Tengah sebelum Tabel

Anuitas vs IRA
Kontribusi yang dibuat untuk anuitas tidak tunduk pada batasan.	IRA memiliki batasan kontribusi tahunan.
Menyiapkan Investasi
Investasi anuitas umumnya diatur oleh perusahaan investasi.	IRA biasanya diatur oleh pemberi kerja investor.
Jenis
Anuitas tetap dan anuitas variabel adalah dua jenis anuitas utama.	IRA tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis utama pengaturan IRA
Struktur biaya
Anuitas biasanya mengenakan biaya tinggi	Biaya yang harus dibayarkan untuk mengelola IRA lebih rendah dibandingkan dengan Anuitas.

Ringkasan - Anuitas vs IRA

Baik Anuitas dan IRA menyediakan opsi rencana pensiun yang baik jika dikelola dengan benar. Anuitas memberikan pilihan investasi yang lebih luas karena banyaknya varietas yang tersedia sedangkan IRA memiliki dua jenis, Tradisional dan Roth. Perbedaan utama antara Anuitas dan IRA adalah batas kontribusinya; sementara kontribusi di IRA dibatasi dalam batas dana tertentu, anuitas tidak terpengaruh oleh batasan tersebut.