Kebangkrutan vs Penyitaan
Seseorang yang dibebani dengan tingkat hutang yang lebih tinggi dan kekurangan dana untuk membayar hutang mungkin menghadapi kebangkrutan atau penyitaan. Mereka berbeda satu sama lain, karena implikasinya terhadap pihak yang gagal bayar sangat berbeda. Namun, banyak orang yang mudah bingung dengan kedua istilah tersebut dan secara keliru memahaminya sehingga merujuk pada hal yang sama. Namun demikian, harus dicatat bahwa kebangkrutan atau penyitaan dapat berdampak negatif pada keandalan peminjam, dan dapat mempersulit peminjaman dana dari lembaga keuangan di masa mendatang. Artikel berikut dengan jelas menunjukkan perbedaan antara kebangkrutan dan penyitaan, bagaimana mereka terkait satu sama lain dan apa implikasinya terhadap kredit peminjam.
Apa itu Kebangkrutan?
Seseorang memiliki pilihan untuk mengisi kebangkrutan ketika mereka merasa berisiko kehilangan aset mereka (aset biasanya rumah yang dibeli melalui pinjaman hipotek dari bank). Seorang individu memiliki pilihan untuk mengisi kebangkrutan bab 7 atau bab 13. Pengajuan kebangkrutan bab 13 akan memberikan individu sekitar 3 sampai 5 tahun untuk membayar hutang mereka, dan menawarkan rencana pembayaran kembali sehingga individu dapat mencegah penyitaan rumah mereka. Pilihan ini akan memungkinkan individu untuk membayar kembali utangnya sesuai dengan rencana yang disepakati di pengadilan sehingga dia dapat tetap memiliki rumahnya, sementara membayar utangnya dengan kecepatan yang lebih lambat. Pengajuan kebangkrutan bab 7 bertindak sebagai pernyataan ketidakmampuan, untuk membayar hutang tanpa jaminan oleh debitur. Hutang tanpa jaminan adalah hutang yang telah diperoleh tanpa agunan untuk digunakan jika debitur gagal bayar. Hutang tersebut termasuk hutang kartu kredit, tagihan medis, dll. Namun, karena pinjaman hipotek tidak tanpa jaminan (rumah yang dibeli harus disimpan sebagai jaminan, agar bank dapat menjual dan memulihkan utangnya jika peminjam gagal bayar) bab 7 pengajuan kebangkrutan tidak mencakup pinjaman yang dibuat dengan hipotek.
Apa itu Foreclosure?
Penyitaan adalah proses di mana peminjam pinjaman hipotek diusir dari rumahnya dengan alasan dia tidak dapat membayar hutangnya. Alasan terjadinya penyitaan adalah karena peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, sehingga agunan (rumah tempat hipotek diambil) harus disita oleh bank dan dijual untuk mengganti kerugian yang dibuat. Ini adalah skenario umum selama krisis keuangan ketika gelembung pinjaman hipotek meledak. Banyak orang yang menghadapi penyitaan memiliki sejumlah pilihan untuk melindungi diri mereka sendiri, salah satunya adalah mengisi kebangkrutan. Pengajuan kebangkrutan tidak berarti bahwa peminjam tidak perlu membayar semua hutangnya, meskipun hal itu dapat bertindak sebagai perlindungan sementara dari kehilangan semua aset.
Kebangkrutan vs Penyitaan
Kebangkrutan dan penyitaan berjalan seiring meskipun efek dan proses hukumnya sangat berbeda satu sama lain. Kebangkrutan dan penyitaan adalah istilah yang terkait dengan individu atau bisnis yang menghadapi masalah likuiditas karena tidak dapat membayar kembali hutang mereka. Penyitaan adalah ketika peminjam perlu menyerahkan aset yang dibeli melalui bank jika dia tidak dapat membayar kembali hutang yang dia peroleh untuk membeli aset tersebut (misalnya: - rumah). Kebangkrutan, di sisi lain, digunakan untuk menghentikan penyitaan, karena pengajuan kebangkrutan akan menghilangkan hutang tanpa jaminan (bab 7) atau untuk mengkonsolidasikan dan menyesuaikan rencana pembayaran hutang (bab 13). Namun, harus diingat bahwa baik kebangkrutan dan penyitaan akan tetap ada dalam laporan kredit peminjam dan mempengaruhi kelayakan kredit mereka.
Ringkasan:
Apa perbedaan antara Kebangkrutan dan Penyitaan?
• Seorang individu yang dibebani dengan tingkat hutang yang lebih tinggi dan kekurangan dana untuk membayar hutang mungkin menghadapi kebangkrutan atau penyitaan.
• Seseorang memiliki pilihan untuk mengajukan pailit bab 7 atau bab 13 ketika mereka merasa mereka berisiko kehilangan aset mereka. Kebangkrutan akan memungkinkan peminjam mengurangi utangnya atau mendapatkan skema pembayaran yang lebih mudah.
• Proses di mana peminjam pinjaman hipotek diusir dari rumahnya dikenal sebagai penyitaan, dan penyitaan akan terjadi dengan alasan bahwa peminjam tidak dapat membayar kembali utangnya.
• Pengajuan kebangkrutan biasanya dilakukan untuk menghentikan penyitaan guna membebaskan peminjam dari utang tanpa jaminan (bab 7) atau untuk menyediakan rencana pembayaran kembali utang (bab 13).
