Pembayaran Pinjaman Fortnightly vs Bulanan
Pembayaran Pinjaman dua mingguan dan bulanan sama dalam segala hal kecuali frekuensi jadwal pembayaran kembali yang mengakibatkan berkurangnya pembayaran bunga dan dengan demikian mengurangi jangka waktu pinjaman. Ketika Anda meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan lainnya, bentuk pembayaran yang paling umum adalah dengan cicilan bulanan yang sama. Bank menerapkan berbagai jenis suku bunga tergantung pada tujuan pinjaman Anda, jumlah yang Anda pinjam, jangka waktu pinjaman dan risiko yang terlibat. Katakanlah misalnya, jika Anda meminjam pinjaman rumah dari bank, tentu jumlah yang Anda pinjam akan menjadi beberapa ratus ribu rupiah untuk jangka waktu 15 tahun atau lebih. Kemudian bank menerapkan tingkat bunga yang dapat diturunkan atas pinjaman Anda. Dalam kasus suku bunga yang dapat diturunkan, bunga dihitung berdasarkan saldo hutang Anda pada bank pada saat pembayaran kembali. Jadi jika Anda mempersingkat jadwal pembayaran, bunga yang harus Anda bayarkan akan berkurang dan dengan demikian pada tingkat pembayaran yang sama Anda dapat melunasi pinjaman lebih cepat dari yang direncanakan atau dengan cara lain Anda dapat mengurangi jumlah cicilan. Mari kita pelajari secara mendetail di bawah ini.
Pembayaran Pinjaman Bulanan
Untuk tujuan penjelasan kami akan mengatakan bahwa Anda telah mengambil pinjaman rumah Dolar 400K dengan tingkat bunga yang dapat dikurangi 5% per tahun untuk jangka waktu 30 tahun dari bank. Sekarang di bawah skema pembayaran pinjaman bulanan Anda harus membayar kembali bank dengan angsuran bulanan yang sama. Bank memiliki grafik atau perangkat on-line untuk menghitung angsuran bulanan. Untuk pinjaman rumah yang kami ambil dalam contoh ini, pembayaran bulanan tetap akan menjadi sekitar $ 2.148
Dengan bunga yang dapat dikurangi, bunga untuk bulan itu ditambahkan ke saldo terutang dan kemudian pembayaran bulanan tetap dikurangi. Sisanya akan diambil untuk perhitungan bunga berikutnya. Ketika saldo berkurang, bunga yang ditambahkan juga berkurang dan hutang dihapus pada tingkat yang lebih cepat.
Suku bunga = 5% atau 0,05 pa, sehingga suku bunga bulanan menjadi 0,05 / 12
Di akhir bulan pertama,
Saldo terutang = (Pokok) 400.000 + (Bunga) 400.000 (0,05 / 12) = 401.667
Jumlah utang ke bank setelah bulan pertama = 401.667 - 2.148 = 399.519
Di akhir bulan kedua, Saldo terutang = 399.519+ 399.519 (0,05 / 12) = 401.184
Jumlah utang ke bank setelah bulan kedua = 401, 184 - 2.148 = 399.037
Di akhir bulan ketiga, Saldo terutang = 399.037+ 399.037 (0,05 / 12) = 400.700
Jumlah utang ke bank setelah bulan ketiga = 400.700– 2.148 = 398.552
Jadi kalau lihat di sini bunga yang harus Anda bayarkan terus berkurang. Dari cicilan tetap bulanan yang Anda bayarkan adalah bunga untuk jangka waktu dan sebagian pelunasan pokok. Saat bunganya berkurang, hutang Anda dihapuskan pada tingkat yang lebih cepat.
Pembayaran Pinjaman Dua Minggu
Waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman akan berkurang lebih jauh jika pembayaran dapat dilakukan pada frekuensi yang sangat teratur seperti dua minggu atau mingguan. Pembayaran dua minggu adalah pembayaran yang setara dengan setengah dari pembayaran bulanan Anda setiap dua minggu (setiap 2 Minggu).
Dengan membayar kembali pada frekuensi ini Anda akan memiliki tabungan bunga yang cukup besar. Kami akan menjelaskan ini dengan mengambil contoh yang sama di atas.
Pembayaran dua minggu untuk pinjaman tersebut kira-kira $ 1.074
Suku bunga = 5% atau 0,05 pa, suku bunga setiap dua minggu akan menjadi 0,05 / 26 (52 minggu dalam setahun, jadi 26 dua minggu)
Di akhir dua minggu pertama, Saldo terutang = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400.769
Jumlah yang harus dibayarkan ke bank setelah dua minggu = 400.769– 1.074 = 399.695
Di akhir bulan pertama (dua minggu kedua), Saldo terutang = 399.695 + 399.695 (0,05 / 26) = 400.463
Jumlah utang ke bank setelah bulan pertama = 400.464 - 1.074 = 399.390
Pada akhir bulan ketiga, pokok utang Anda kepada bank akan dikurangi menjadi $ 398162.
Dalam pembayaran bulanan, hutang setelah tiga bulan adalah $ 399.552. Meskipun pada awalnya Anda tidak melihat banyak perbedaan antara pembayaran dua mingguan dan bulanan seiring berjalannya waktu, Anda akan melihat bunga yang harus Anda bayarkan akan berkurang dengan cepat dan cicilan bulanan Anda akan digunakan untuk mengimbangi bagian pokok yang meningkat. Dengan demikian hutang Anda akan berkurang lebih cepat daripada pembayaran bulanan. Ini pada dasarnya akan mengurangi jangka waktu pinjaman Anda secara substansial. Dalam contoh kami telah mengambil jangka waktu pinjaman Anda akan berkurang 4 tahun sembilan bulan.
Perbedaan antara Pembayaran Pinjaman Fortnightly dan Bulanan
Pembayaran kembali pinjaman biasanya dihitung secara bulanan. Namun, Anda memiliki pilihan untuk membayar mingguan, dua mingguan, atau bulanan. Membayar setiap dua minggu berarti membayar setara dengan setengah dari pembayaran bulanan Anda setiap dua minggu.
Dengan membayar setiap dua minggu, Anda dapat memperoleh setara dengan satu pembayaran bulanan ekstra per tahun.
Untuk menjelaskannya lebih lanjut, dalam pembayaran bulanan, setelah satu tahun Anda akan membayar $ 2.148 x 12 = $ 25.776. Dalam pembayaran dua mingguan, Anda akan membayar $ 1.074 x 26 = $ 27.924.
Ini setara dengan satu kali cicilan bulanan tambahan. Jumlah ini akan digunakan untuk mengimbangi pokok Anda. Dengan mengurangi jumlah pokok, di mana bunga masa depan akan dihitung, Anda menabung untuk pembayaran bunga. Karena bunga berkurang sekarang, lebih banyak pembayaran bulanan Anda yang akan digunakan untuk membayar pokok pinjaman. Efeknya, Anda bisa melunasi pinjaman lebih cepat dari yang diharapkan.
Dalam contoh yang diambil di sini, di bawah pembayaran pinjaman bulanan jangka waktu pinjaman adalah 30 tahun sedangkan jika Anda memilih pembayaran dua minggu, jangka waktu pinjaman Anda akan berkurang menjadi 25 tahun dan 3 bulan.
2. Dalam pelunasan dua minggu, bunga yang dibayarkan akan lebih kecil dari yang dibayarkan dalam pembayaran bulanan.
3. Waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman dengan pembayaran dua minggu akan kurang dari jangka waktu pinjaman normal dalam pembayaran bulanan.
