Perbedaan Antara Peringkat Kredit Dan Skor Kredit

2024 Pengarang: Mildred Bawerman | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 08:39

Peringkat Kredit vs Skor Kredit

Semua perusahaan besar dan mapan menjalankan bisnis mereka sebagian besar berdasarkan kredit. Artinya, ketika pelanggan tertentu membeli dari perusahaan tertentu, perusahaan mungkin memberikan beberapa waktu bagi pelanggan tersebut untuk melunasi saldo. Jangka waktu yang diperbolehkan dikenal sebagai masa kredit. Memberikan jangka waktu kredit sangat penting untuk mempertahankan pelanggan di pasar yang sangat kompetitif karena pelanggan dapat dengan mudah beralih ke beberapa pembeli lain. Namun, sebelum memberikan jangka waktu kredit, menilai riwayat nasabah dan kondisi saat ini sangatlah penting; itulah yang disebut menilai kelayakan kredit. Penilaian kelayakan kredit akan sangat bermanfaat bagi entitas untuk menentukan jumlah kredit dan jangka waktu kredit.

Peringkat kredit

Peringkat kredit berarti analisis keuangan rinci berdasarkan riwayat kredit seseorang, posisi keuangan saat ini, dan kemungkinan pendapatan masa depan untuk menentukan kemampuan membayar kembali tepat waktu dari individu, atau perusahaan untuk memenuhi kewajiban hutangnya. Umumnya pemeringkatan kredit dilakukan oleh beberapa firma, atas nama klien mereka, yang berspesialisasi dalam bidang tersebut, dan secara luas dikenal sebagai agen kredit. Perusahaan tersebut mengumpulkan, menyimpan, menganalisis, meringkas, dan menjual informasi tersebut ke perusahaan klien mereka. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan apakah akan menyetujui pinjaman atau tidak, dan jika, dia memutuskan untuk menyetujuinya, maka untuk memutuskan jumlah maksimum yang dapat diberikan dan jangka waktu kredit. Peringkat kredit didasarkan pada kualitas dan kuantitas informasi yang tersedia, penilaian, dan pengalaman lembaga kredit. Peringkat kredit tertinggi adalah AAA,dan peringkat terendah adalah D. Dun dan Bradstreet, credo line, Dagong global credit rating adalah beberapa contoh lembaga pemeringkat kredit.

Nilai kredit

Skor kredit adalah angka yang muncul pada laporan kredit konsumen, yang mewakili ringkasan statistik informasi terkait keuangan dari orang atau perusahaan tertentu. Ini juga dikenal sebagai skor risiko kredit. Pemberi pinjaman dapat menggunakan nomor ini untuk menilai kelayakan kredit pemegang laporan kredit itu. Sederhananya, semakin tinggi angkanya, semakin banyak kelayakan kredit. Misalnya, seseorang dengan skor kredit 550 mungkin tidak disetujui untuk pinjaman, sedangkan orang lain dengan skor kredit 750, mungkin, dapat disetujui untuk pinjaman yang sama. Umumnya, pemberi pinjaman seperti bank, perusahaan kartu kredit, dan lembaga keuangan menggunakan skor kredit untuk membuat keputusan tentang kelayakan kredit peminjam. Umumnya skor kredit berada di antara 300 dan 850.

Apa perbedaan antara Peringkat Kredit dan Skor Kredit?

Padahal, baik peringkat kredit maupun skor kredit digunakan untuk menilai kelayakan kredit, keduanya memiliki perbedaan di antara keduanya.

• Peringkat kredit tidak memiliki ekspresi matematis, sedangkan skor kredit adalah keluaran dari sistem matematika yang rumit.

• Peringkat kredit lebih didasarkan pada pengalaman dan penilaian, tetapi skor kredit didasarkan pada analisis matematis.

• Skor kredit diperoleh dengan menggunakan data historis, dan ini menunjukkan perilaku pembayaran kembali di masa lalu; Namun, peringkat kredit menunjukkan kemampuan membayar kembali di masa depan, berdasarkan data masa lalu, masa kini, dan masa depan yang dapat diprediksi.

• Skor kredit dinyatakan dengan angka, sedangkan peringkat kredit menggunakan huruf.